“El mercado financiero ha mejorado bastante, los bancos han aflojado un poco los requerimientos para hacer los préstamos, a la vez han encarecido la oportunidad de coger un préstamo, un ejemplo es FHA que a partir de abril 1° subieron las primas de lo que se llama el mortgage insurance Premium, lo subieron de 1 a 1,75. Es caro ¾ punto más caro. El consumidor no lo va a sentir mucho porque eso está financiado, pero lo que sí se está sintiendo bastante fue que subieron el monthly, la cantidad mensual, la subieron ¼ punto más, eso hace dos cosas, encarece la mensualidad y a la vez de encarecer la mensualidad perjudica la oportunidad de calificar porque ahora le sube lo que uno gana con lo que tiene que pagar mensual”.
“Ha mejorado lo que es la compra, hay mucha gente que está comprando, pero a la misma vez se les ha hecho un poquito más caro”.
“Hay gente que se le ha hecho difícil seguir pagando, los anuncios del gobierno han sido mixto para algunos ha funcionado y para otros no, es muy difícil calificar a este programa”.
“Los bancos están mucho más flexibles, yo diría que del día a la noche de hace un año atrás. Los bancos se estaban demorando 5, 6, 7 meses para aprobar short sales, pero en estos momentos Bank of America, Chase, Wells Fargo que son los más grandes, la devolución de aprobar los short sales es 30 o 60 días a lo sumo, se está acelerando el proceso de inventario de short sales que tienen en el portafolio”.
Con respecto a los valores del bureau de crédito: “Nuestra oficina requiere como mínimo 640 de las tres agencias. Por debajo de 640 no hay muchos inversionistas en el mercado secundario que quieran comprar esa papel, porque las estadísticas dicen que una persona con 640 son más propensos a incumplir. La FHA nunca daba un beneficio por tener mejor puntaje en el crédito y ahora lo están haciendo. Si una persona tiene 640 y la otra 740, le van a dar una ventaja de ¼ o medio punto por tener ese puntaje de crédito”.
